行業(yè)動態(tài)hyjj
國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告
——2023年10月21日在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上
中國人民銀行行長 潘功勝
全國人民代表大會常務(wù)委員會：
根據(jù)全國人大常委會《關(guān)于加強經(jīng)濟工作監(jiān)督的決定》，2022年10月，國務(wù)院首次向全國人大報告了金融工作情況。受國務(wù)院委托，現(xiàn)就2022年第四季度以來金融工作情況報告如下，請審議。
金融系統(tǒng)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的二十大和二十屆一中、二中全會精神，堅持和加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行十四屆全國人大一次會議審查通過的年度計劃及相關(guān)決議，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快構(gòu)建完善中國特色社會主義現(xiàn)代金融體系，穩(wěn)步推進(jìn)金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作，有力促進(jìn)了我國經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供了有力支撐。
一、金融工作主要進(jìn)展及成效
金融系統(tǒng)堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，精準(zhǔn)有力實施穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步加大對實體經(jīng)濟的支持力度，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，有效防控金融風(fēng)險，穩(wěn)步推進(jìn)金融改革，持續(xù)深化對外開放，切實改進(jìn)金融服務(wù)，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，金融風(fēng)險總體可控，金融工作取得新進(jìn)展。
（一）貨幣政策執(zhí)行情況
穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加強逆周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，廣義貨幣（M2）供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。一是加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，2023年以來兩次下調(diào)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率累計0.5個百分點，釋放長期流動性超過1萬億元。引導(dǎo)金融機構(gòu)保持信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)。截至2023年9月末，廣義貨幣供應(yīng)量同比增長10.3%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.0%，在保持物價穩(wěn)定的情況下有力支持經(jīng)濟恢復(fù)。二是發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用。調(diào)增支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元，增加洪澇災(zāi)害受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)支農(nóng)支小再貸款額度350億元，延長普惠小微貸款支持工具、租賃住房貸款支持計劃期限至2024年末，延長保交樓貸款支持計劃期限至2024年5月，加大力度支持科技型企業(yè)融資，繼續(xù)用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等工具。截至9月末，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額總計7.0萬億元。三是降低企業(yè)融資和個人消費信貸成本。央行公開市場逆回購操作利率和中期借貸便利（MLF）利率分別累計下降20個、25個基點，引導(dǎo)1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分別累計下降20個、10個基點。1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.91%，比2022年同期下降0.32個百分點，其中9月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。引導(dǎo)降低存款利率，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，為降低企業(yè)貸款利率創(chuàng)造有利條件。發(fā)揮首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機制作用，前9個月新發(fā)放個人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個百分點。推動降低存量首套住房貸款利率，近5000萬筆、22萬億元存量房貸利率下降，平均降幅0.73個百分點。四是保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。適時上調(diào)企業(yè)和金融機構(gòu)跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)、下調(diào)金融機構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率，發(fā)揮外匯自律機制作用，加強預(yù)期引導(dǎo)，逆周期調(diào)節(jié)外匯市場供求。人民幣匯率雙向浮動，對美元匯率有所貶值，對一籃子貨幣保持穩(wěn)中有升。截至9月末，外匯儲備規(guī)模為31151億美元，保持基本穩(wěn)定。
?。ǘ┙鹑跇I(yè)運行和監(jiān)管工作情況
銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)金融機構(gòu)總體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行。一是金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。截至2023年6月末，金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)449.21萬億元。商業(yè)銀行資本充足率和不良貸款率分別為14.66%、1.62%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司平均風(fēng)險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風(fēng)險處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。二是金融市場保持韌性和活力?；钴S資本市場,提振投資者信心,推出優(yōu)化IPO和再融資安排、規(guī)范股份減持行為、改革公募基金費率等政策措施。債券市場運行平穩(wěn)，發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步增長，發(fā)債利率處于歷史低位，9月末10年期國債收益率為2.68%，較2022年末下降16個基點。三是健全金融監(jiān)管制度。出臺金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法。建立大型支付平臺企業(yè)聯(lián)合監(jiān)管長效機制。平穩(wěn)完成互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)大部分突出問題整改，工作重點轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。組織開展國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估，持續(xù)完善系統(tǒng)重要性銀行和保險公司評估和監(jiān)管制度。推進(jìn)上市公司獨立董事制度改革。強化外匯市場監(jiān)管，完善外匯業(yè)務(wù)真實性管理機制。積極運用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。四是加強金融監(jiān)管執(zhí)法。1月至9月，中國人民銀行共對10件案件作出73份行政處罰決定，處罰金額共計64.12億元；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒金額共計63.12億元；中國證監(jiān)會辦理案件559件，處罰責(zé)任主體518人（家）次，向公安機關(guān)移送涉刑案件75件；國家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件502起，配合公安機關(guān)破獲地下錢莊案件95起，查處地下錢莊交易對手案件259起，罰沒共計7.16億元人民幣。加強高風(fēng)險行業(yè)和機構(gòu)反洗錢監(jiān)管，推進(jìn)金融反詐一體化平臺建設(shè)，保持對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等非法活動的高壓打擊態(tài)勢。五是推進(jìn)金融法治建設(shè)。出臺私募投資基金監(jiān)督管理條例，推動金融穩(wěn)定法提請全國人大常委會第一次審議，金融穩(wěn)定法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法、反洗錢法列入全國人大立法規(guī)劃第一類項目，銀行業(yè)監(jiān)督管理法、非銀行支付機構(gòu)條例、地方金融監(jiān)督管理條例、外匯管理條例、上市公司監(jiān)督管理條例列入國務(wù)院2023年度立法工作計劃。建立金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機制，推進(jìn)金融領(lǐng)域修法工作進(jìn)程。六是持之以恒嚴(yán)懲金融腐敗。堅持以嚴(yán)的基調(diào)強化正風(fēng)肅紀(jì)反腐，深入開展典型案例警示教育，以身邊事教育身邊人。緊盯重點領(lǐng)域和關(guān)鍵少數(shù)，加強年輕干部教育監(jiān)督管理。
?。ㄈ┙鹑谥С謱嶓w經(jīng)濟情況
進(jìn)一步提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟回升向好營造良好的貨幣金融環(huán)境。一是保持融資總量合理充裕。2023年1月至9月，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。上海證券交易所、深圳證券交易所共有204家企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO），融資3125億元。債券凈融資7.6萬億元，占社會融資規(guī)模增量的25.9%。二是進(jìn)一步支持重點領(lǐng)域。截至9月末，制造業(yè)中長期貸款余額12.09萬億元，同比增長38.2%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.42萬億元，同比增長22.6%。發(fā)揮科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北京證券交易所服務(wù)“硬科技”、科技創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)的作用。支持超大特大城市“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造和保障性住房建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）首批擴募項目順利上市交易，資產(chǎn)范圍拓寬至消費基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，建立綠色金融信息管理系統(tǒng)。三是大力發(fā)展普惠金融。支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展，截至9月末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%；授信戶數(shù)超過6107萬戶，同比增長13.3%。加強鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設(shè)金融服務(wù)，截至8月末，全國涉農(nóng)貸款余額54.98萬億元，同比增長15.4%。1月至9月，債券市場支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券2115億元、“三農(nóng)”專項金融債券467億元。保險業(yè)積極支持防汛抗災(zāi)和災(zāi)后重建，截至9月底，河北、北京、黑龍江等16個受災(zāi)地區(qū)賠付預(yù)賠付金額達(dá)79.47億元。1月至9月，開展“保險+期貨”項目286個，覆蓋生豬、雞蛋、玉米等12個期貨品種。四是提升基礎(chǔ)金融服務(wù)。實施重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及資管產(chǎn)品等大數(shù)據(jù)統(tǒng)計。深入開展金融關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)等工作。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)。加快推進(jìn)省級地方征信平臺建設(shè)，截至9月末已建成省級地方征信平臺29家（含深圳），幫助中小微企業(yè)獲得貸款5萬億元。
（四）金融改革和對外開放情況
金融改革不斷深化，金融對外開放取得新進(jìn)展。一是深化金融機構(gòu)改革。持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險化解。進(jìn)一步健全中小金融機構(gòu)公司治理，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制。繼續(xù)推動政策性銀行分類分賬改革。深入推進(jìn)車險綜合改革，加快巨災(zāi)保險制度建設(shè)。引導(dǎo)信托業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進(jìn)信托業(yè)務(wù)回歸本源。規(guī)范私募投資基金“募投管退”業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)。二是發(fā)展多層次金融市場。全面實行股票發(fā)行注冊制，加大退市力度，實施貨銀對付（DVP）改革。完善多層次債券市場體系，加快柜臺債券市場建設(shè)，大力推進(jìn)完善債券承銷、做市、估值等基礎(chǔ)制度，債券注冊制改革全面落地。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動養(yǎng)老金融機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，穩(wěn)步開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)試點。三是擴大高水平金融對外開放。穩(wěn)步擴大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型對外開放，完成開放新措施的法規(guī)修訂和制定。人民幣國際化穩(wěn)步推進(jìn)，2023年1月至9月人民幣跨境收付規(guī)模39萬億元，同比上升23%，人民幣成為我國第一大跨境收付幣種。發(fā)布實施境內(nèi)企業(yè)境外上市備案管理制度。將更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)和銀行納入貿(mào)易便利化政策范圍。優(yōu)化升級跨國公司本外幣跨境資金集中運營管理。支持外匯創(chuàng)新政策在橫琴粵澳、前海深港、中關(guān)村等重點區(qū)域先行先試。進(jìn)一步優(yōu)化滬深港通機制，推動內(nèi)地與香港利率互換市場互聯(lián)互通合作。加快上海國際再保險中心建設(shè)。參與二十國集團、國際貨幣基金組織等多邊機制，推動國際金融政策協(xié)調(diào)，維護(hù)國家金融利益。穩(wěn)妥做好主權(quán)債務(wù)處理相關(guān)工作。推動建立國際清算銀行人民幣流動性安排。落實金磚國家應(yīng)急儲備安排本幣出資。深度參與《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》等國際貿(mào)易談判及規(guī)則制定。
（五）防范化解金融風(fēng)險隱患情況
按照黨中央確立的“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，持續(xù)防范化解重大金融風(fēng)險，確保金融風(fēng)險整體可控。一是繼續(xù)處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險。2023年1月至8月，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)1.5萬億元。推動重點地區(qū)和重點機構(gòu)加快改革化險，制定和完善風(fēng)險化解方案，加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，有序推動河南安徽村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險后續(xù)處置。加快處置恒大人壽、中融信托等高風(fēng)險保險信托機構(gòu)。二是維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。因城施策實施好差別化住房信貸政策，下調(diào)二套房利率政策下限，統(tǒng)一全國層面首付款比例政策下限，配合相關(guān)部門將首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”，更好支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，延長房地產(chǎn)“金融16條”實施期限，指導(dǎo)金融機構(gòu)用好3500億元專項借款、2000億元保交樓貸款支持計劃。加大民營企業(yè)債券融資支持工具支持力度。三是支持防范化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險。認(rèn)真落實黨中央決策部署，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，在部委和地方兩個層面建立金融支持化解地方債務(wù)風(fēng)險工作小組，制定化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險系列文件，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，與重點地區(qū)融資平臺平等協(xié)商，依法合規(guī)、分類施策化解存量債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)控融資平臺增量債務(wù)，完善常態(tài)化融資平臺金融債務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測機制，加強對重點地區(qū)、重點融資平臺的風(fēng)險監(jiān)測。四是嚴(yán)厲打擊非法金融活動。深入推進(jìn)“偽金交所”、第三方財富管理公司等風(fēng)險整治，嚴(yán)厲打擊非法集資，堅決遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作。持續(xù)加大洗錢案件查辦力度。五是防范金融市場風(fēng)險聯(lián)動和外部沖擊。健全資本市場風(fēng)險預(yù)防預(yù)警處置問責(zé)制度體系，完善資本市場跨境資金監(jiān)測監(jiān)管機制，有序推進(jìn)中美審計監(jiān)管合作，穩(wěn)妥應(yīng)對在美中概股風(fēng)險。防范化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險，維護(hù)理財公司流動性穩(wěn)定，防范信用收縮和風(fēng)險溢價抬升影響企業(yè)融資。維護(hù)外匯市場穩(wěn)健運行，加強外匯市場形勢監(jiān)測，強化預(yù)期引導(dǎo)，優(yōu)化企業(yè)匯率避險服務(wù)。保障外匯儲備資產(chǎn)安全、流動和保值增值。六是構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險長效機制。強化金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和早期糾正，加強對風(fēng)險的及時處置和硬約束。發(fā)揮存款保險功能，提高其他行業(yè)保障基金保障能力，完善金融穩(wěn)定保障基金管理。
（六）加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)
加強黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的根本保證。黨的二十屆二中全會審議通過《黨和國家機構(gòu)改革方案》，是貫徹落實黨的二十大精神的重要舉措，對金融管理體制進(jìn)行了重大改革，最重要的是加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，將中國特色社會主義制度的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能，確保中國特色金融之路始終沿著正確方向前進(jìn)。一是配合設(shè)立中央金融委員會。加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設(shè)計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)、督促落實，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問題等。二是配合組建中央金融工委。統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的工作，指導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的政治建設(shè)、思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、紀(jì)律建設(shè)等。三是調(diào)整金融管理部門職責(zé)。壓實監(jiān)管責(zé)任，消除監(jiān)管空白，組建金融監(jiān)管總局，調(diào)整優(yōu)化中國人民銀行和中國證監(jiān)會職責(zé)，推進(jìn)中國人民銀行分支機構(gòu)改革，深化地方金融監(jiān)管體制改革，強化對金融活動的全方位監(jiān)管。目前，各項改革穩(wěn)步推進(jìn)，人員轉(zhuǎn)隸、職能劃轉(zhuǎn)、機構(gòu)編制等工作基本就緒，金融干部隊伍嚴(yán)明工作紀(jì)律，思想不亂、隊伍不散、工作不斷。四是高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量推進(jìn)主題教育。4月以來，按照學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想主題教育工作會議部署，金融系統(tǒng)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記的重要指示批示精神，牢牢把握目標(biāo)要求，一體推進(jìn)重點舉措。高質(zhì)量完成第一批主題教育，認(rèn)真開好調(diào)研成果交流會、專題民主生活會和組織生活會，扎實開展理論學(xué)習(xí)，各單位各級黨組織開展中心組學(xué)習(xí)，班子成員講專題黨課。堅持不懈用黨的創(chuàng)新理論凝心鑄魂，全面落實黨委（黨組）意識形態(tài)工作責(zé)任制。大興調(diào)查研究，動態(tài)更新問題清單。高質(zhì)量開展政治巡視，強化巡視成果運用。深入開展干部隊伍教育整頓和重點問題專項整治。開展集中清理黨內(nèi)規(guī)范性文件工作。9月，各單位總結(jié)第一批主題教育取得的成果，周密組織開展第二批主題教育。
二、下一步工作考慮
金融系統(tǒng)將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，針對經(jīng)濟形勢的變化，精準(zhǔn)有力實施宏觀調(diào)控，切實加強金融監(jiān)管，著力擴大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險，推動經(jīng)濟運行持續(xù)回升向好。
（一）繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策
穩(wěn)健的貨幣政策更加精準(zhǔn)有力，把握好逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)?？偭可希C合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融支持實體經(jīng)濟力度的穩(wěn)定性，切實支持?jǐn)U大內(nèi)需，增強發(fā)展動能，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)。價格上，持續(xù)深化利率市場化改革，釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，進(jìn)一步推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本。同時，維護(hù)好存貸款市場秩序。結(jié)構(gòu)上，聚焦重點、合理適度、有進(jìn)有退，繼續(xù)加大對普惠小微、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，繼續(xù)實施好存續(xù)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和租賃住房貸款支持計劃。
（二）全面加強和完善金融監(jiān)管
堅守金融監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，強化金融風(fēng)險源頭管控。一是強化審慎監(jiān)管。把好金融機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格股東資質(zhì)審查，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本防火墻，堅決糾正違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，健全集團治理和對境外子公司的風(fēng)險管控。分類推進(jìn)中小金融機構(gòu)監(jiān)管。優(yōu)化金融機構(gòu)風(fēng)險控制指標(biāo)計算標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善監(jiān)管執(zhí)法體制機制，深化跨部門監(jiān)管執(zhí)法協(xié)作,嚴(yán)厲打擊金融犯罪。推動監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，加快發(fā)展監(jiān)管科技，提高數(shù)字化監(jiān)管能力。二是依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。金融活動必須持牌經(jīng)營，嚴(yán)禁“無照駕駛”和超范圍經(jīng)營，按照實質(zhì)重于形式原則監(jiān)管處置非法金融活動，確保金融監(jiān)管全覆蓋、無例外。強化地方金融監(jiān)管，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。加強金融消費者適當(dāng)性管理，強化投訴源頭治理，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。三是加強金融法治建設(shè)。加快推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作，推動中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法、外匯管理條例等重點法律法規(guī)修訂，推進(jìn)非銀行支付機構(gòu)條例、保險資金運用監(jiān)督管理條例、金融資產(chǎn)管理公司條例、上市公司監(jiān)督管理條例、證券公司監(jiān)督管理條例、公司債券管理條例等重要立法修法項目。研究完善金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機制。四是強化金融反腐敗和人才隊伍建設(shè)。強化政治監(jiān)督、日常監(jiān)督，加強對關(guān)鍵人員、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的持續(xù)管理和監(jiān)督，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，打造政治覺悟高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強、作風(fēng)過硬、清正廉潔的金融隊伍。
（三）持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力
堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，著力擴大內(nèi)需、提振信心，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級。一是滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。突出金融支持重點領(lǐng)域，著力增強新增長動能，為大宗消費以及服務(wù)消費等消費需求提供穩(wěn)定的融資支持。二是完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。堅持“兩個毫不動搖”，對國企和民企一視同仁，加快推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置和考核激勵機制，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強化科技賦能，強化民營企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步增強“三農(nóng)”、小微企業(yè)、新市民等群體金融服務(wù)供給，提高金融服務(wù)的獲得感。三是強化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級金融支持。加大對高水平科技自立自強支持力度，持續(xù)增加先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)等重點領(lǐng)域金融供給，支持培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動數(shù)字經(jīng)濟與先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，強化金融機構(gòu)環(huán)境信息披露要求，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)。加大保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)劃建設(shè)保障性住房的金融支持工作。支持重大項目加快建設(shè)。推動基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和住房租賃領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）市場建設(shè)，盤活存量資產(chǎn)。五是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點。推進(jìn)金融資產(chǎn)登記存管、清算結(jié)算、交易設(shè)施、交易報告庫以及重要支付、征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管。
（四）不斷深化金融改革和對外開放
進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是優(yōu)化金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)。強化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動中小銀行回歸本源和主業(yè)。提高直接融資比重，增加長期資本供給，強化證券基金經(jīng)營機構(gòu)公司治理，建立健全各類專業(yè)投資機構(gòu)長周期考核評價機制。穩(wěn)妥有序推進(jìn)信托行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。強化保險保障功能，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展。促進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是深化金融市場改革。積極發(fā)展多層次股權(quán)市場，推動注冊制改革走深走實，進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量。扎實推進(jìn)資本市場投資端改革，壯大各類中長期投資力量。加強投資者保護(hù)，嚴(yán)懲證券市場違法違規(guī)行為。加強債券市場建設(shè)，促進(jìn)債券市場各類基礎(chǔ)設(shè)施之間有序互聯(lián)互通。穩(wěn)慎發(fā)展期貨和衍生品市場，完善監(jiān)管體制機制。三是提升金融業(yè)制度型開放水平。在安全可控前提下，進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，構(gòu)建與金融高水平開放要求相適應(yīng)的監(jiān)管體系，提高駕馭高水平對外開放的本領(lǐng)。扎實推進(jìn)境外上市備案管理工作，完善境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理。推動形成常態(tài)化、可持續(xù)的中美審計合作機制。深化與香港資本市場合作。研究推出一攬子跨境貿(mào)易投資便利化政策，深入推進(jìn)貿(mào)易外匯便利化等政策措施。穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣國際化，構(gòu)建海外投資風(fēng)險預(yù)警防控體系，維護(hù)外匯儲備資產(chǎn)安全和規(guī)模穩(wěn)定。堅持多邊主義原則，積極參與國際金融合作與治理，推動全球金融治理朝著更加公正合理的方向發(fā)展。
（五）積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險
健全市場化、法治化、常態(tài)化處置機制，平穩(wěn)有序推動重點金融風(fēng)險處置，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。對金融機構(gòu)風(fēng)險，完善金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測評估和預(yù)警，著力強化早期糾正硬約束。有序化解高風(fēng)險中小金融機構(gòu)風(fēng)險，推動兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。完善對大型企業(yè)集團債務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測，繼續(xù)穩(wěn)妥推動存量風(fēng)險處置。對地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險，堅持分類施策、突出重點，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)做好金融支持融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解工作，壓實地方政府主體責(zé)任，推動建立化債工作機制，落實防范化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險的政策措施；按照市場化、法治化原則，引導(dǎo)金融機構(gòu)依法合規(guī)支持化解地方債務(wù)風(fēng)險；建立統(tǒng)計監(jiān)測體系，加大政策落實力度。對房地產(chǎn)市場風(fēng)險，按照因城施策原則，指導(dǎo)各地精準(zhǔn)實施差別化住房信貸政策，加大保交樓金融支持力度，一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。對非法金融活動，進(jìn)一步加大打擊力度，強化監(jiān)測預(yù)警，加強金融知識普及教育，對洗錢犯罪行為和地下錢莊保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢。
（六）著力維護(hù)金融市場穩(wěn)健運行
進(jìn)一步推動活躍資本市場、提振投資者信心的政策措施落實落地，從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，不斷激發(fā)市場活力。穩(wěn)妥化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險，強化城投債券風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范?！胺€(wěn)預(yù)期、防超調(diào)”，加強外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理，發(fā)揮市場在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，防范跨境資金異常波動風(fēng)險，維護(hù)外匯市場穩(wěn)健運行。引導(dǎo)穩(wěn)定金融市場行為和預(yù)期，根據(jù)市場形勢及時采取措施，防范股票市場、債券市場、外匯市場風(fēng)險傳染，保障金融市場穩(wěn)健運行。
我們將更加緊密團結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，進(jìn)一步增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實全國人大常委會審議意見，堅持以人民為中心的金融價值取向，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本要求，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作永恒主題，堅持市場化、法治化的改革開放方向，全面推進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)、以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)力量！
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